目前的经济环境下，很多实体老板都在喊难。

难在哪里？不是没订单，而是有订单不敢接，不是产品没销路，原因是手里资金链绷得太紧。

特别是对于哪些中小微企业来说，传统的银行贷款一般要求提供抵押物，你要有厂房、有土地，不过对于很多轻资产运营的上下游配套企业，这是一道很难逾越的门槛。

那么，除了抵押房产，企业融资还有没有第二条路可走？

在河南驻马店，当地金融部门和银行机构其实已经摸索出了一套行之有效的融资渠道，今天，速容通分享几个真实的本地案例，和大家聊聊供应链金融到底是如何帮助企业盘活资金、助力实现破局的。

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一，摆脱看脸色吃饭：从核心企业确权到订单融资。

之前，做供应链金融融资，往往离不开一个大靠山，也就是核心企业，银行一般要求核心企业给上游供应商出具确权证明，证明这笔账款是真的银行才会放款。

但这有个大问题，很多核心企业出于自身管理或风险考虑，不愿意配合盖章确权，结果就是，下游的中小企业拿不到钱，供应链金融也就成了无源之水。

在驻马店是怎么做的？

以驻马店确山县的某日化企业为例，过去企业要贷款得准备半年的银行流水，银行跑来跑去的麻烦，而现在，通过资金流信息平台，银行可以一键查询企业的资金流动情况。

银行也不再单纯盯着核心企业（大甲方）的脸色，而是通过分析企业自身36个月的资金流波动情况，作为判断企业的经营连续性和抗风险能力。

之前看大甲方有没有给你确权。

现在：看你自己钱流的健康程度。

这种模式下，确山县的一家肥皂及洗涤剂制造公司，就顺利拿到了200万元的信用贷款，这就是数据变资产的最直接体现。

二，盯着订单放款：解决有单无钱接的困境

很多制造型企业的痛点在于：接到了大额订单，但原材料涨价、备货资金不够，怎么办？

在驻马店：针对当地的户外产业（例如藤条，模具、金属管材加工）和电网物资制造产业，一种叫做订单贷的模式可供企业选择。

简单来说：这就是一个三方协议下的资金循环。

评估授信：银行根据企业的规模、签约的订单金额等要素进行评估。

代采原料：银行把贷款发放给供应链管理公司，由这家公司代替企业去批量采购原材料。

锁定回款：企业生产出产品卖出后，回款进入指定账户，优先偿还银行贷款。

举个例子：

驻马店辖区内的防水材料企业和电网物资生产企业（如生产高压电缆、变压器等），很多都具有轻资产、周期性强的特点，通过这种订单贷模式，银行无需核心企业对应收账款进行确权，直接基于真实的贸易订单发放融资。

据统计，仅中原银行驻马店分行，就为这些产业链上的中小微企业累计发放了数笔订单贷，金额达三千多万元，这对于那些手握订单却囊中羞涩的企业来说，无异于一场及时雨。

三，应收账款池：把未来的钱，变成现在的流动资金

除了订单：企业手里最多的资产是什么？是应收账款。

传统的做法是：一笔一笔账款去质押，手续麻烦，驻马店的创新在于打造了应收账款池。

操作逻辑：

银行依托供应链平台：定期收集综合实力较强的企业，纳入债务人白名单，只要是白名单内的应收账款，都可以进入这个池子质押。

好处一：动态管理，系统按照先到期先登记原则，自动完成回款登记和还贷，企业不需要一笔笔去手动操作。

好处二：无需确权，实行白名单动态更新，摆脱了对核心企业确权的依赖。

好处三：节省成本。企业可以根据回款情况提前还贷，随借随还，大大节省了利息支出。

放在最后：各位老板，时代在变，融资的思路也得变，以前我们总想着押房产、找担保，现在，供应链金融给了我们一个新的视角，把你的上下游关系、把你的订单数据、把你的应收账款，都能变成一种可以融资的信用资产。

驻马店的这些融资模式，无论订单贷还是应收账款池，核心都在做一件事脱核，也就是摆脱对单一核心企业信用的过度依赖，更多地依靠产业链上真实的交易数据、物流信息来控制风险。

而对于全国的实体企业主来说，这几点值得借鉴：

1，重视数据积累：规范财务，让资金流、发票流、物流形成闭环，这是未来融资的硬通货。

2，关注供应链平台：看看自己所在的产业链，是否有类似的供应链管理公司或平台在做资源整合。

3，主动对接银行：现在的银行产品也在创新，不要总以为银行只认房子，多问问当地的中小微企业融资政策，资金是企业的血液，渠道通了，生意自然就活了。

4，如果你也在为融资发愁：不妨看看身边的产业链，或许，那里面就藏着你需要的源头活水。