小微企业贷款被拒？执照只是敲门砖，这些核心条件才是关键，速容通！-速容通

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小编在信贷行业摸爬滚打也快10年了，每年协助上百位小微企业主对接贷款，经常听到的一句话就是，我有营业执照，为何申请小微企业贷款还是被拒？说实话，营业执照只是企业申贷的敲门砖，甚至连门槛都算不上，企业小微企业贷款，核心看的是信用，稳定，背后的硬实力，今天小编就用一篇文章说透，让大家少走弯路。

一，先搞懂，小微企业贷款到底是什么？

很多企业主以为，小微企业贷款，就是看信用，其实大错特错，金融机构不是慈善机构，只会锦上添花，雪中送炭的事他干不出来，他们要为放出去的钱负债，而信用，就是通过一系列数据和资质交叉验证出来的，简单说，就是要证明三件事，你企业经营是否稳定，你有没有按时还款的能力。

上半年宁波有个做汽车配件的朱总找我，说企业生意还行，执照快3年了，每年开票金额都有小700多万，后面通过采集出来的企业发票数据一看，他企业总开票金确实700来万元，但是是断断续续的开票记录，并且有连续超过3个月没有开票记录，最后跑了三家银行都被拒，问题就出在，企业经营不够稳定，原因是银行要的是连续性。

所以别在纠结，有执照为什么贷不到钱了，先想想这三个核心问题，你的企业经营数据能不能拿的出手？企业和法人征信干不干净？有没有能证明信用的硬材料？

二，小微企业贷款绕不开的几个硬规则。

1，经营年限：不是满12个月就稳，而是要有有效经营数据支撑。

市场上很多信贷要求执照满1年，但满1年只是敲门砖，关键是要有有效经营数据，什么是经营数据？就是企业有真实的经营场所，稳定的上下游合作关系，持续的纳税记录和开票记录。

见过不少企业，执照注册5年了，实际4年半都是零税零票，近期才开始有数据，这种情况银行会按，实际经营半年算起，直接不符合要求，还有一些首次开票纳税时间够了，但中间断税和断票月份跨度大，这种也是一种风险。

2，经营数据：不是看总额，而是看质量

开票额是一家企业赚钱的核心，但不是开票金额越高越好，银行更关注的是连续性。

举个栗子：企业近一年每个月都有开票，哪怕每个月票额只要几万，也比上个月是10万，这个月零票好。

稳定性：例如上半年企业开票额是500万元，而下半年开票额是200万元，说明企业订单少了一半，银行会怀疑你企业的订单不够稳定，也是一种风险。

之前有家企业每个月开票差不多10几万，不算多，但每个月都是给固定下游的票具，并且每个月固定哪几家，最后不仅批了款，利率也比逾期低了0.5个点。

三，征信记录，企业和法人都得看

别以为企业征信没问题就行，法人征信要求更严，并且现在申请贷款征信已经是影响审核通过的主要原因之一了。