产品描述：微商贷是 (原苏宁银行) 现苏商银行旗下面向全国小微企业用户开放申请的一款纯线上企业法人信用贷款产品，作为老产品，微商贷在市场上一直以来的批下款反馈的案例一直都有不少，主要根据企业近两年在税务部门的纳税记录作为主要授信依据，通过线上模式向企业法人发放的，用于其日常经营周转的资金需求业务，产品最高授信金额200万元，微商贷业务采用一次授信可随借随还的用款方式，按日计息，年化利息12%-18%，最长使用期限24期，担保方式：纯信用，还款方式：等额本金，先息后本。

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申请条件

1，现在苏商银行面向小微企业的微商贷借款产品，都是线上系统自动审批模式，不需要法人线下网点跑来跑去的麻烦，申请企业经营情况如何，苏商银行以企业的纳税信息，销售情况，结合法人征信信息，通过大数据在线交叉验证就能分析评估出来，信用良好，按时诚信纳税且金额高审批出来的借款额度自然就高，不管企业的规模有多大，企业纳税才是最好的体现。

2，申请企业成立2年及以上，有18个月的纳税记录，主要以增值税和所得税为主，纳税总额1.8万元起，并且企业当前税务评级不能为CD级，另外，近一年不能有3条以上的未激税款情况，企业纳税信息作为一种重要的凭证，能够反映出企业的经营和交易记录，通过纳税信息，苏商银行可以评估出企业的实际经营情况和还款能力，从而确定是否为企业法人提供贷款以及贷款额度等等。

3，其实目前苏商银行面向小微企业法人的信用贷款产品，主要以微商贷和票E贷为主，微商贷申请条件如上，而票E贷则属于发票贷，其要求企业企业成立2年，并且近一年开票金额100万元以上，另外近一年不能有连续90天以上的断票情况，很多企业有票无税，但开票数据比较稳定，属于免税行业，所以才会有票E贷这个产品，都是纯线上信用模式，又不需要提供抵押物，不管是票E贷，还是微商贷都是线上操作，全流程线上提交个人身份信息认证和人脸识别，然后补充企业的基础资料授权就可以了，微商贷属于系统秒批秒放模式，提交申请后一般5分钟即可完成审批，审批通过出授权额度，法人下载苏商银行app进行提款放款都是秒下款到账的，全程无人工干预，没有回访电话。

4，苏商银行微商贷授信对象为企业法人，并且持股比例不能少于25%，近半年不能出现不管情况，年龄要求23-55周岁之间，良好的信用才是法人申请苏商银行微商贷审核通过的关键，现在申请贷款都是查征信，上征信的，不仅要求法人近3个月不能有逾期记录，近期有多次频繁的网贷查询也会影响审批结果，另外，法人近7天内网贷查询不能超过3次 (很多法人被拒的原因都在这) ，近一个月建议不超过8次，法人本人自查征信2次以内。

总结：以上是速容通企业贷款平台从苏商银行对企业法人申请微商贷的底层审核逻辑作为主要描述点，也是申请微商贷的基本条件和要求，另外，企业近一年应税销售金额500万及以上，信用良好通过率会更高，建议征信查询多的就不要尝试了，征信要求还是不低的，苏商银行对不同企业法人都有不一样的要求，建议申请前先了解清楚，不要盲目申请以免浪费征信的查询次数。

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